Банки предлагают разные ипотечные программы. Потребители, которые нуждаются в новом жилье, могут выбрать подходящую программу и купить недвижимость на вторичном рынке. Учитывайте, что банки предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но и к недвижимости.
Банков много, и вы должны выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные и подходящие условия. Вы должны предоставить пакет документов, изучив который, банк убедится в вашей платежеспособности. Способность заемщика погасить долг – важнейший аспект при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.
Выбрав банк, напишите заявление о выдаче ипотеки. Как только ваша заявка будет одобрена, смело начинайте сбор нужных документов и подыскивайте новую квартиру. Выбрав подходящее жилье, сообщите об этом банку, который произведет его оценку и застрахует жилье. После следует процедура, когда по установленной схеме передаются деньги.
Обычно это выглядит так: вами оплачивается первый взнос, после чего банк осуществляет выкуп квартиры. Вы въезжаете в новое жилье и начинаете выплачивать банку ежемесячно определенную сумму и причитающиеся проценты. Лучше всего приобретать недвижимость в кирпичных домах с железобетонными перекрытиями. Перед заключением договора необходимо беспристрастно оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли вы оплачивать ипотечный кредит.
Какие документы необходимы
Для оформления ипотеки необходимы следующие документы: паспорт РФ (копия всех страниц), информация о доходах по форме 2-НДФЛ (копия и оригинал), анкета-заявление, трудовая книжка (две заверенные копии). Контрактникам необходимо предоставить справку о прохождении службы и контракт (каждого документа - по две заверенные копии), пенсионное удостоверение, разрешение на обработку личных данных. Мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет (с копией всех страниц).
Лучше уточнить список документов у сотрудника банка, либо на сайте организации. Это поможет сэкономить время. Если вы частный предприниматель – то пакет документов потребует внесения еще нескольких видов бумаг.
Кроме перечисленных документов, на квартиру, которую покупают за счет займа. Вам потребуется собрать: копии паспорта продавцов, документы на владение жилплощадью, справка о лицах, зарегистрированных в квартире; копию квартиры, оригинал справки оценки жилья (вдается оценщиком), а также сертификат оценщика. Также необходим документ об отсутствии обременений из Федеральной регистрационной службы. Кроме того, иногда банк может потребовать наличие поручителей в качестве дополнительной гарантии вашей платежеспособности.
1. Что такое ипотека на квартиру на вторичном рынке
2. Последовательность действий
3. Что лучше: ипотека на квартиру, новостройку или аренда
Цены на недвижимость постоянно растут и ипотечное кредитование пользуется все большей популярностью среди населения России. В основном ипотеку применяют для покупки квартиры. Купить квартиру посредством ипотечного кредита можно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В данной статье мы уделим особое внимание ипотеке на квартиру на вторичном рынке жилья .
Разберемся что такое «вторичный рынок». Название говорит само за себя - оно означает, что юридически вы не будете являться первым собственником квартиры. До вас владельцем недвижимости с обязательно уже оформленным правом собственности могли быть как юридические, так и физические лица. Именно у них вы и покупаете объект. Поэтому принято называть вашу (и любые последующие сделки) - сделками на вторичном рынке.
Основным преимуществом покупки квартиры на вторичном рынке является то, что после оформления ипотечного кредита и регистрации документов квартира принадлежит покупателю на основании государственной регистрации права собственности. Данные о том, что вы являетесь владельцем недвижимости вносятся в Единый Государственный Реестр Прав.
Если вы решили получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке в Москве , то для упрощения процедуры, вам необходимо придерживаться определенной последовательности действий. Во-первых, помните, что основные условия по предоставлению ипотечного кредита у всех банков практически одинаковые:
- Обязательно наличие денежных средств на первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости квартиры.
- Вы должны быть официально трудоустроены.
- Ваш возраст должен соответствовать заявленным требованиям банка, чаще всего от 18 до 65 лет.
Если вы соответствуете заявленным условиям, то можете приступать к оформлению ипотечного кредита на квартиру на вторичном рынке в Москве.
Шаг 1 . Самый первый шаг, который необходимо сделать для оформления ипотеки - это выбрать банк , в котором получать ипотечный кредит. Нужно изучить действующие ипотечные программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.
Шаг 2 . Запросить у специалиста банка список обязательных документов для предоставления и начать их сбор. Затем передать этот комплект в банк , для проведения анализа предоставленной документации и вынесения решения о том готов ли кредитор выдать вам ипотечный кредит на квартиру или нет. Если решение – положительное, то вы смело можете приступать к 3 шагу, если же по каким-либо причинам, банк не готов вам выдать ипотечный кредит на квартиру, то стоит попробовать обратиться в другие банки или воспользоваться помощью профессиональных ипотечных брокеров.
Шаг 3 . После получения уведомления о положительном решение банка можно приступать к поиску квартиры. Подыскивать квартиры вы можете как самостоятельно, так и с помощью риэлторских агентств недвижимости.
Шаг 4 . После выбора квартиры, необходимо предоставить в банк всю документацию по для рассмотрения юристами объекта. В этом вам поможет продавец, он должен передать вам все документы на квартиру согласно списку. Юристы проверят квартиру, а страховая компания вынесет заключение о взятии объекта на страхование.
Шаг 5 . На следующем этапе вам в обязательном порядке необходимо провести оценку недвижимости аккредитованной оценочной компанией. Их список вы можете получить у сотрудника банка. Оценочная компания даст заключение о цене вашей квартиры.
Шаг 6 . После всех этих действий вы приходите на сделку. Здесь состоится подписание кредитного договора, договора залога с банком, договора купли-продажи с продавцом и передача денег за квартиру (через сейфовую ячейку или используя аккредитив ).
Шаг 7 . Документы отправляются в Регистрационную палату для регистрации права собственности.
Шаг 8 . Спустя 5 рабочих дней документы возвращаются. Вы становитесь полноправным владельцем квартиры, а продавец получает денежных средства в полном объеме из ячейки или через аккредитив .
Ипотека на вторичку, новостройку или аренда?
Давайте посмотрим, почему же ипотека на квартиру на вторичном рынке в Москве интереснее ипотеки на новостройку или просто аренды.
Во-первых, ипотека на квартиру на вторичном рынке означает, что через 5 дней с момента сделки вы станете владельцем недвижимости в Москве. А ипотека на новостройку, это получение права собственности только через 2-5 лет, после завершения строительства. Арендуя квартиру, вы вообще не станете ее собственником.
Во-вторых, купив квартиру в кредит на вторичном рынке вы сразу можете прописаться в ней. А еще и прописать своих детей и родственников, получить льготы, встать на учет в свою поликлинику и многое другое. Выбрав новостройку или аренду, вы не сможете этого сделать. В случае с новостройкой несколько лет, в случае с арендой никогда.
В-третьих, ипотека на квартиру на вторичном рынке намного безопаснее. Т.к. на квартиру оформлено право собственности, то банк и страховая могут ее тщательно проверить и застраховать. В случае с ипотекой на новостройку никто не может дать гарантию, что дом достроят. И хотя большинство новостроек застрахованы благодаря 214-ФЗ, в случае недостроя вам придется ходить по судам и выбивать свои деньги. При аренде вы вообще никто в квартире, в любой момент вам могут сказать съехать.
И, конечно же, зная все эти преимущества ипотеки на квартиру на вторичном рынке в Москве , банки стараются предлагать намного больше программ кредитования именно для этого сегмента. Благодаря этому у вас есть возможность выбрать хорошую ставку по ипотеке, срок и процентную ставку.
Аккредитив – финансовый инструмент расчетов с включением в расчеты любых дополнительных условий. В ипотеке аккредитив используется при расчетах с продавцами или покупателями – юридическими лицами. Также подобная форма используется при расчетах между банками, когда один банк погашает закладную другого банка и эмитирует свою. В зависимость погашения одной закладной и оформлению другой ставится условие перерегистрации обременения на другого кредитора. В принципе довольно редкое явление, но в последнее время встречается все чаще, так как появляется мода на безналичные расчеты, что само по себе неплохо.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите. Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долгаСбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.
Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:
- Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
- Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
- Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.
Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита . Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.
При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома , а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.
Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:
- Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
- Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
- В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.
Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.
Требования к заемщику
Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:
- наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
- возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.
Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.
Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.
Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов , например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.
Этапы оформления, пакет документов
Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:
- Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
- На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
- После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
- Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
- В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
- Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
- После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.
Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.
Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.
Условия кредитования
Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:
Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.
Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.
Как снизить процентную ставку
По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.
Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:
- Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
- Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
- Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.
Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.
Ипотека без первоначального взноса
Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:
Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита . Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.
В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.
Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.
Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.
Большое количество сделок по покупке жилой недвижимости в Москве приходится на вторичный рынок. Они особенно актуальны для тех, кто приобретает жилье для проживания или сдачи в аренду, поскольку в готовые помещения можно вселиться сразу. И поскольку многие покупатели не имеют достаточно денег, чтобы полностью расплатиться с продавцами, банки предлагают ипотеку на вторичное жилье Москвы не менее активно, чем на новостройки.
На какие особенности обратить внимание при оформлении ипотеки?
Как и другие ипотечные продукты, кредит на приобретение вторичной недвижимости Москвы в 2019 году обставляется различными условиями – как обязательными, так и опциональными. К ним относятся:
- страхование приобретаемого объекта, а также жизни и здоровья заёмщика;
- предельный возраст заёмщика на дату подачи заявки и на планируемую дату погашения задолженности;
- зарплатное обслуживание (таким клиентам предоставляется скидка к базовой процентной ставке);
- приобретаемое жилье не должно находиться под обременениями.
Специфической особенностью оформления ипотеки на вторичное жилье является требование к техническому состоянию объекта недвижимости. Требования банков к покупаемому жилью разнятся, но общим принципом является достаточная ликвидность объекта, то есть возможность быстро его реализовать. Поэтому на ветхое и другое проблемное жилье ипотеку оформить не удастся.
Ипотека на вторичное жилье в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Посмотреть еще 8
- Полезные статьи
- Ответы экспертов на вопросы
- Сводка новостей по ипотеке
Как обналичить материнский капитал
Как легально обналичить материнский капитал в 2019 году? Расскажем о 5 работающих способах использования сертификатов маткапитала.
Покупка в рассрочку – небанковская альтернатива кредитованию
Часто для осуществления мечты не хватает одного – денег. Брать в долг у знакомых – не лучшая идея, проще и быстрее обратиться в банк. Но что если кредитное учреждение отказало в займе? В таком случае поможет небанковская рассрочка, о которой и расскажем в статье.
Ипотека у нас и за рубежом
В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.
Эволюция ДДУ. Обзор изменений в законе о долевом строительстве
Решили выгодно купить квартиру и только разобрались с законом о долевом строительстве, как ввели изменения? Не спешите рвать на себе волосы. В этой статье собрана самая важная информация об изменениях в отношении дольщиков. Уделите 10 минут времени, чтобы ориентироваться в ситуации.
Новый продукт
Совкомбанк предлагает оформить ипотеку без первоначального взноса
Клиенты Совкомбанка получили возможность оформить ипотеку на покупку нового или «вторичного» жилья без внесения первоначального взноса. Максимальный срок выдачи жилищной ссуды составляет 30 лет, минимальная ставка – 10,9% годовых, предельный размер займа – 30 млн рублей.В рамках кредитной программы клиент должен предоставить
31 мая 2019Банковские дискуссии
Парламентарии называют снижение ипотечной ставки до 8% реальным
Доступная ипотека, адресная социальная помощь и государственные субсидии для отдельных групп заёмщиков – эти вопросы обсудили во вторник депутаты ГД РФ на парламентских слушаниях, в которых приняли участие представители Центробанка, Минфина, банковской сферы и эксперты рынка.14 мая нижняя палата российского парламента обсуждала
17 мая 2019Газпромбанк предлагает выгодно рефинансировать ипотеку
До конца июня текущего года Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков на выгодных условиях. Ставка по займам составит 9,5% годовых на весь срок действия кредитного соглашения. Комиссия за выдачу средств не взимается.Ссуды выдаются на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет
15 мая 2019Банковские дискуссии
ОНФ: ипотечным заёмщикам в сложной жизненной ситуации нужно снизить платёж в половину
Общероссийский народный фронт намерен защитить ипотечных заёмщиков от рисков дефолта, предлагая снизить платёжную нагрузку минимум в половину. Эту инициативу поддержал экспертный совет по защите прав потребителей финуслуг при ЦБ РФ.Глава проекта ОНФ «За права заёмщиков» Виктор Климов подчеркнул, что для исполнения «майского
09 нояб 2018Изменение ставок
Интерпрогрессбанк выдаёт ипотеку под 8,25% годовых
Интерпрогрессбанк снизил ставки по ипотечным программам на 0,5 процентных пункта. Минимальная стоимость кредита на покупку строящегося жилья в Интерпрогрессбанке составляет в настоящий момент 8,25% годовых, ипотека на готовые квартиры выдаётся по ставке в 8,75% годовых. Особые условия кредитования предоставляются гражданам, имеющим
02 окт 2017Газпромбанк снизил ставку по ипотеке на новостройки
Газпромбанк объявил о старте акции, в рамках которой ипотечную ссуду на приобретение недвижимости в новостройке россияне могут получить по ставке в 9,5% годовых. Ставка действует как для возводимых, так и для уже завершённых объектов (при покупке жилья у первичного собственника).Минимальный размер ипотечной ссуды по акционной
15 авг 2017Изменение ставок
В Абсолют Банке подешевела коммерческая ипотека
Абсолют Банк снизил ставки по ипотечным программам на покупку машино-мест и коммерческой недвижимости. В первом случае ставка уменьшена до 11,5% годовых, по нежилым коммерческим объектам – до 13,9%. Опция «Абсолютная ставка» позволит снизить стоимость заёмных средств ещё на 0,5 процентного пункта. Однако при подключении данной опции
13 июля 2017Изменение ставок
Банк «Россия» снизил ставки по ипотеке
В пределах 1% снизил ставки по ипотеке банк «Россия». Теперь ставка по ипотечным программам «Новые метры» (для желающих купить жильё на первичном рынке) и «Доступные метры» (вторичный рынок жилья) стартует с отметки в 11% годовых. Максимальный срок выдачи ипотечного кредита при этом составляет 25 лет, максимальная сумма ссуды – 15
07 марта 2017
Подводные камни
Как защититься от мошенничества при оформлении военной ипотеки
Военная ипотека связана с рисками, обусловленными как юридическими нюансами таких сделок, так и распространёнными случаями мошенничества в сфере недвижимости. Разберёмся, на что стоит обратить внимание перед заключением договора купли-продажи.
Дельные советы
Ипотека для иностранцев
Ипотечные кредиты в российских банках для покупки недвижимости в РФ доступны не только российским, но и иностранным гражданам. В статье расскажем об особенностях ипотеки для иностранцев и приведём примеры таких предложений.
